V prosinci loňského roku hypoteční úvěry zase podražily. Průměrná úroková sazba vzrostla na 2,91 procenta, a zažila tak nejrychlejší nárůst za posledních 10 let. Rostoucí sazby a vánoční svátky přilákaly do bank pro hypotéku na konci roku méně lidí než v listopadu.
Vyplývá to z pravidelné měsíční statistiky Fincentrum Hypoindexu. Rychleji rostly sazby naposledy v létě roku 2008, kdy ale průměrně dosahovaly rekordních hodnot. Tehdy si lidé půjčovali na bydlení s úrokovou sazbou kolem 5,8 procenta.
"V závěru minulého roku již banky neměly žádný důvod otálet se zvyšováním sazeb a průměrné sazby se velmi rychle přiblížily k tříprocentní hranici. Objemy hypotečních úvěrů zůstávají relativně silné díky stále rostoucím cenám nemovitostí," říká Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.
V posledním měsíci roku 2018 bylo sjednáno 6565 hypotečních úvěrů, což je o 2052 smluv méně než v listopadu, a dokonce o čtyři tisíce smluv méně než v říjnu.
Počty sjednaných hypoték
2016 | 2017 | 2018 | |
Leden | 5912 | 8665 | 7783 |
Únor | 7782 | 9413 | 7446 |
Březen | 9375 | 10 388 | 9087 |
Duben | 9042 | 8555 | 7896 |
Květen | 10 831 | 10 334 | 7819 |
Červen | 12 324 | 10 822 | 9030 |
Červenec | 7615 | 7213 | 7016 |
Srpen | 9290 | 8509 | 8475 |
Září | 9825 | 8235 | 9153 |
Říjen | 9484 | 8667 | 10 590 |
Listopad | 14 386 | 9466 | 8617 |
Prosinec | 8684 | 9351 | 6565 |
Půjčujeme si méně, ale vyšší částky
Počty podepsaných hypotečních úvěrů klesly i v meziročním srovnání. V prosinci 2017 jich bylo sjednáno 9351, tedy o 2786 více než za minulý měsíc.
Stejně jako počty klesly meziročně i objemy. V prosinci 2018 si lidé přes hypoteční úvěry půjčili 14,935 miliardy korun, což je o 4,56 miliardy méně než v listopadu loňského roku. V meziročním srovnání je pokles ještě výraznější. V prosinci roku 2017 si lidé sjednali hypotéky v objemu 20,138 miliardy korun.
Během celého roku rostla průměrná výše hypotéky. V prosinci 2018 pak dosáhla 2 274 871 korun.
Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindexu, prosinec 2018
Doba fixace | Všechny fixace |
Fincentrum Hypoindex | 2,91 % |
Změna oproti minulému období (b. p.) | 13 |
Počet nových hypoték | 6565 |
Objem nových hypoték | 14 936 mld. Kč |
Průměrná výše hypotéky | 2 274 871 Kč |
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let | 5503 Kč |
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let | 6865 Kč |
Účelovost úvěrů | |
Podíl úvěrů na koupi |
55 % |
Podíl úvěrů na výstavbu | 20 % |
Podíl ostatních úvěrů | 25 % |
Podle odborníků se dá očekávat další ochlazování zájmu o hypotéky. Důvodem budou přísnější podmínky jejich získání a právě pokračující růst úrokových sazeb.
Česká národní banka zpřísňuje podmínky poskytování hypoték od podzimu 2016, kdy nejprve doporučila zakázat stoprocentní hypotéky. V dubnu roku 2017 pak bankám uložila doporučení, aby neposkytovaly hypotéky nad 90 procent hodnoty pořizované nemovitosti, a omezila i hypotéky nad 80 procent hodnoty nemovitosti. Těch banky mohou poskytnout jen do 15 procent z celkového objemu uzavřených hypoték.
Od letošního října musí navíc žadatel o hypotéku splnit i další podmínky. Výše celkového zadlužení žadatele nesmí překročit devítinásobek jeho ročního čistého příjmu a současně jeho výdaje na splátky všech jeho úvěrů nesmí překročit 45 procent jeho měsíčního příjmu. Banky smí tyto hodnoty překročit jen výjimečně, a to jen do pěti procent ze všech poskytovaných hypoték.
Hypoindex hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Sleduje úrokové sazby, za které jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Sleduje též objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka.
Přidejte si Hospodářské noviny
mezi své oblíbené tituly
na Google zprávách.
Tento článek máteje zdarma. Když si předplatíte HN, budete moci číst všechny naše články nejen na vašem aktuálním připojení. Vaše předplatné brzy skončí. Předplaťte si HN a můžete i nadále číst všechny naše články. Nyní první 2 měsíce jen za 40 Kč.
- Veškerý obsah HN.cz
- Možnost kdykoliv zrušit
- Odemykejte obsah pro přátele
- Ukládejte si články na později
- Všechny články v audioverzi + playlist